Neste post apresentaremos os benefícios do pix para os pequenos negócios e como a empresas poderá incluir em suas estratégias corporativas.
OS BENEFÍCIOS DO PIX PARA OS PEQUENOS NEGÓCIOS.
A praticidade do sistema Pix, que oferece as possibilidades tanto de pagamento como de recebimento, constitui-se em grande possibilidade para fomentar os negócios das empresas.
Segundo o Banco Central do Brasil, o sistema Pix além de aumentar a velocidade na operação dos pagamentos ou transferências realizados e recebidos, surge como um grande potencial aumentar o faturamento para as empresas e tem a seguintes características:
- alavancar a competitividade e a eficiência nos mercados;
- reduzir os custos, aumentar a segurança e aprimora a experiência dos clientes;
- incentiva ações tecnológicas nos pagamentos de varejo;
- promove a inclusão financeira; e
- preenche lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos disponíveis à população em geral.
Assim os produtores de bens ou serviços e os varejistas têm muito a se beneficiar com o Pix. Por ser uma transferência eletrônica instantânea, em ambiente seguro, o Pix se alinha ao ritmo do comércio e negócios de toda natureza
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QUAIS SÃO AS VANTAGENS PARA AS EMPRESAS?
Apresentamos de forma simplificada as vantagens do Pix para os negócios.
- Pagamentos e recebimentos instantâneos. Com a solicitação da chave do Pix do cliente. A grande vantagem é sua disponibilidade nas 24 horas pelos bancos, mesmo que haja limitação de saldo diário ou a partir de determinado horário. Na relação direta com o cliente sem a intermediação cria uma relação de proximidade com o cliente.
O outro fator positivo a partir destas facilidades é o pagamento aos fornecedores, que pode estabelecer melhores condições de negociação com os mesmos.
- Melhor controle do controle do fluxo de caixa. O novo sistema possibilita um controle mais apurado sobre o fluxo de caixa. Os empreendedores poderão receber pagamentos de imediato, gastar e/ou reinvestir no negócio com os recursos à sua disposição.
- Abrangência. O PIX abrange todos os tipos de pagamento e transferências, envolvendo operações entre pessoas físicas, empresas e governo. Será possível pagar um boleto, por exemplo, por meio do código QR. Também será possível pagar tributos federais pelo PIX. O BC fez uma parceria com a Agência Nacional de Energia Elétrica (ANEEL) para permitir que a conta de luz seja paga via PIX.
- Impactos positivos para o comércio eletrônico. Com o boleto bancário, há o risco de o consumidor abandonar o carrinho de compras e desistir do pedido. Na Black Friday, por exemplo, não é incomum o consumidor adicionar diversos produtos na cesta e gerar um boleto para pagar dias depois, somente para garantir que não perderá o produto nesse espaço de tempo. Se ele desistir, a loja perderá tanto essa venda quanto a oportunidade de outro cliente ter levado a mercadoria. Com o PIX, essa prática pode mudar. Aliás, o e-commerce pode adotar uma boa estratégia com o PIX pensada para a Black Friday.
- Mais segurança. O PIX também reduz os riscos associado às vendas ou fraudes em especial as empresas varejistas que negociam diretamente com seus clientes. Porém, por ser irrevogável, o PIX exige maior cuidado na hora de realizar as transferências. O estorno não é totalmente impossibilitado, mas a empresa dependerá de um acordo com o banco e/ou recebedor do pagamento.
- Escolha mais ampla de métodos de pagamento. As empresas terão ganharão mais opções de pagamento em sua estrutura, incluindo o PIX, boletos, transferências eletrônicas e cartões entre outros.
No caso dos pagamentos que são feitos com cartão de débito, é necessário o uso de maquininhas ou instrumento similar. Com PIX, as transações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a necessidade de qualquer outro instrumento.
Assim, é possível selecionar o tipo de pagamento mais interessante para cada necessidade, dependendo de fatores como custo e urgência.
6. Vantagem competitiva. Pagamentos instantâneos podem permitir às empresas ganharem vantagem competitiva no mercado. Isso porque, além de reduzir as taxas pagas, o uso do PIX faz com que os negócios acompanhem as mudanças no comportamento do consumidor.
DADOS DE UTILIZAÇÃO DO PIX NA ECONOMIA.
Vamos apresentar dois parâmetros para análise da influência desta modalidade para as pessoas e empresas, conforme dados adaptados do Banco Central do Brasil, observados entre Janeiro e Agosto de 2021.
- Estoque de chaves Pix ativas no último dia do mês, por tipo de chave.
Observou-se uma variação de cadastros de 159.389.550 para 313.271.201, considerando as modalidades de chaves: celular, CPF, CNPJ, e-mail, chaves aleatórias. Apresentando em ordem crescente de opções as chaves aleatórias, o CPF e celular.
Importante observar os dados tímidos de cadastros de chaves de Pessoa Jurídica nesse período, ou seja, foram 3.391.590 de cadastros em Janeiro e 5.944.502 em Agosto. Assim, observamos que as empresas ainda resistem em inserir o PIC como modalidade de pagamentos e transferências em sua estrutura de gestão financeira. Implícito nesta posição as características das empresas negociarem com seus fornecedores com pagamentos parcelados como forma de financiar seus investimentos.
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Observou-se que em Janeiro foram cadastradas 158.478.535 de CPF´s, enquanto que em CNPJ´s foram 6.911.015 chaves cadastradas. Seguindo a mesma lógica, em Agosto foram cadastradas 300.58.371 em CPF´s e 12.712.530 chaves para CNPJ´s.
Outros dados mais detalhados como a origem dos débitos e instituições podem ser obtidos na página do Banco Central do Brasil, pois, esse artigo o objetivo é demonstrar a importância da absorção pelas empresas da modalidade do pagamento instantâneo par alavancar seus negócios.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
A nova modalidade de pagamentos instantâneo lançada pelo banco Central do Brasil, ganhou popularidade entre as pessoas físicas de forma bastante rápida em suas diversas modalidades de chaves para cadastro, tais como, celular, CPF, e-mail, chave aleatória. Maior dinamicidade se vê nas transações de compras pelas pessoas no mercado ou realizando transferências de acordo com sua necessidade.
Para os negócios, o PIX surge como uma grande ferramenta para agilizar as transações comerciais com os clientes, mas, poderá ser incluída como ferramenta para pagamento e transferência para alavancar seus negócios e fornecedores. Procedimento observado nos dados do Banco Central do Brasil como ainda tímido pelas empresas.
Constata-se a necessidade de gerir seus financiamentos com pagamentos em médio e longo prazos que serão absorvidos por receitas futuras em contrapartida do PIX que é pagamento instantâneo, ou seja, influenciado o fluxo de caixa da empresa.
Luiz Carlos Freitas
É Economista e Administrador, professor universitário com atuação no mercado financeiro. Autor de artigos e conteúdos didáticos para EAD no segmento de gestão e negócios.
